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貯金がなく、頭金を用意できない人は、果たして住宅ローンの審査を通過することができるのでしょうか。 結論から申し上げますと、住宅ローンの申し込みは、住宅購入前の「資金計画」と「将来展望」がしっかりとしていれば、 たとえ頭金がなしで貯金ができない人であっても夢のマイホームを購入することができます。 もちろん、安定した収入や健康状態など、住宅ローンの審査が通る条件がしっかりと確立されていることが前提であることは、言うまでもありません。 とはいえ、一昔前の住宅購入事情と現在では、金融機関や不動産業者もその対応が大きく変化したのです。 本記事におきましては、頭金がなく、さらに貯金をすることができない人が住宅ローンを申し込んで夢のマイホームを購入する方法について紹介していきます。 返済をしていく上での注意点や、賢く貯金をする方法まで、余すところなく全公開してあるため、ぜひ、参考にしてください。 1. そもそも住宅購入に頭金は必要なのか? 銀行で住宅ローン審査をするときは自分が持っている財産（保険・貯金）すべてを調べているのでしょうか？ それを持ってきんり優遇をしたりするのでしょうか？ - 教えて！ 住まいの先生 - Yahoo!不動産. 現在、住宅購入は頭金がなくとも行えることから、頭金は必ずしも必要なものではないといえます。 ただし、余裕を持った住宅購入をすることが望ましいことを踏まえると、 できるだけ多くの頭金があった方が良いことは言うまでもありません。 また、住宅購入前の貯金においても、頭金と同じように、できるだけ多くの貯金があるに越したことはありません。 頭金も貯金も住宅購入におきましては、どちらも重要なお金であることに変わりがないのです。 2. 住宅ローン返済以外にも、多くの出費が将来かさむことを知る 住宅ローンの返済が始まると、家計に占める支出割合の内、住宅関連費用が最も大きくなることが一般的です。仮にお子さんがいる場合、住宅ローンにプラスして教育費が年々大きくなっていくことが予測できます。さらに、毎年かかる固定資産税なども、家計の支出に追い打ちをかけることになります。 また、年齢を重ねるごとに病気のリスクや亡くなってしまうリスクなども忘れてはいけません。 住宅購入前や住宅ローンを組む前に、 あらゆることをあらかじめ想定しておかなければ、住宅ローンの完済をすることが難しくなるのです。 このようなことから、住宅ローンの返済だけではなく、多くの出費が将来かさんでしまうことを認識する必要があります。そして、余裕を持った資金計画を立てることが大切だといえます。 2-1. 住宅ローンの返済金額は、生活環境の水準も考慮して検討する 住宅ローンの返済金額を決めるときは、あなたの現状や将来の生活環境の水準を考慮して決定したいものです。 たとえば、子どもが成長すると、食費が多くなることや携帯電話を持つことから通信費がかさむといったことが予測できます。実際のところ、これらの支出の増加は、住宅ローンの返済にプラスして発生するものです。 そのため、これらの生活費について「たいしたことのない金額」と甘く見ていると、 一時的な大きな支出の時期と重なることで、家計が危険な水準に達してしまうことは十分想定できます。 それぞれの世帯によって生活環境の水準が異なることから、一概に良い方法を伝えきれない部分もあます。 ただし、先に解説した多くの出費が将来かさんでしまうリスクと生活水準を考慮した住宅ローンの返済は、あわせて考え検討するべきでしょう。 3.
マイホーム購入を視野に入れたら、購入費用を見据えて資金計画を立てたり、実現するために貯金を始めたりしている人もいらっしゃることでしょう。ある程度自己資金があれば、それを頭金にして残額はローンを組み、返済していくという形をとる人も多いはずです。ただ、ケースによっては"頭金なし"で全額住宅ローンという場合もあるのではないでしょうか。では実際、頭金を用意しなかった場合、その後の住宅ローン返済はみなさん順調に進んでいるのでしょうか?ということでアンケートを取ってみました。 住宅ローンは頭金なしで、住宅購入した後の家計状況は? 【回答数】 順調に返済している:66 生活を切り詰めて支払している:34 滞納している:0 余裕をもって計画するなら"頭金なし"でもマイホーム購入は可能!?
住宅を買う前にお金を貯めるコツ 住宅を買う前に、お金を貯められるコツが簡単に見つかれば良いのですが、残念ながら現実はそんなに甘いものではありません。そのため、 まずは今置かれているあなたの状況を精査することが、何よりも手っ取り早くお金を貯められるコツだと考えられます。 会社員や公務員など給料をもらっている人は、収入を増やすことは基本的に難しいと考えられます。だからこそ、支出分を精査することが最も手っ取り早い方法となります。 一方で自営業者の場合は、支出分を精査することに加えて、「収入を増加させるために、仕事量を増やすことができないか」考えることが自然だと思います。 マイナンバー制度が始まったことから、より正確な申告が求められるようになりました。ちょっとしたアルバイトで給料を得たとしても、税金がかからないことを踏まえますと、 本業にプラスして副業として一時的に働くことも合理的な方法だと思われます。 これらの方法は、住宅購入前だけに限らず、住宅を購入した後にローンを返済しながら貯金をするといった目的においても同じことです。そのため、あわせて押さえておきたいポイントです。 4-1. 住宅ローンが原因で破綻するのは支出が多いから?
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「本当に大丈夫かな?ちゃんと返してくれるかな?」って少し不安になってしまいませんか? 金融機関も同じです。 なので、物件価格分もリノベ代も諸経費も何もかも住宅ローンに組み込もうとすると、審査が少し厳しくなります。 収入が十分にある方であっても、金利があがってしまったり、希望金額全額までは貸してもらえなかったり。 「諸経費分は自分たちの貯金から支払う」のが理想ですが、200~300万円といったお金をすぐに用意できる方ばかりではありません。 ローンに組み込もうとする場合でも、「少しは自分たちのお金から出しておこう」とするだけで審査の内容はかわってきます。 「頭金」は0でも、諸経費のうち100万円くらいは自分たちの貯金からだせるようにしておきましょう。 3. フルローンにしても「手付金」の出費は免れない!? >リノベーション事例「モノトーン×素材感を愉しむ」|リノまま さて、ちょっと話が変わりますが、「手付金」ってみなさんご存知ですか?