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マガジン編集部 「人生100年時代」という言葉もすっかり浸透し、老後の資産形成は現役世代にとって重要な課題になりつつあります。 読者 老後のための資産形成の手段にはいくつかあると思いますが、中でも個人年金保険が気になっています。 個人年金保険のメリットやデメリット、必要性について詳しく知りたいです! そこで今回は、個人年金保険の必要性について解説します。 1.老後資金がどれくらい必要なのかについては老後にどんな生活を送りたいかで変わるため、人によって必要額はさまざまです。 2.大切なことは「将来見込まれる年金収入と貯蓄でどれだけのお金が不足するか」を把握することです。 3.投資と比較してリスクを抑えつつ貯蓄ができ、生命保険料控除もある個人年金保険も幅広い商品があるため、ご自身に合った商品を選んでいきましょう。 あなたや家族に最適な保険は、「 ほけんのぜんぶ 」の専門家が無料で相談・提案いたします!
インターネットの記事などのなかには、時折、「個人年金保険には入るな」という意見が見受けられます。 その理由として挙げられるのは「個人年金保険の利率がよくない」「ほかに、もっと貯蓄性の高い選択肢がある」などです。 しかし、それは本当でしょうか。結論としては、個人年金保険は有効な金融商品の一つではありますが、人によって向き不向きがあるということです。 この記事は、「個人年金には入るな」という意見が正しいか検証した上で、どんな人に個人年金保険が向いているか、向いていないか、お伝えします。契約するか迷っている方は、ぜひ参考にして下さい。 The following two tabs change content below. この記事を書いた人 最新の記事 私たちは、お客様のお金の問題を解決し、将来の安心を確保する方法を追求する集団です。メンバーは公認会計士、税理士、MBA、中小企業診断士、CFP、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー等の資格を持っており、いずれも現場を3年以上経験している者のみで運営しています。 1. 「個人年金保険に入るな」本当に正しい？利率をシュミレーションで解説. 個人年金保険の利率の良し悪し 個人年金保険に入るなという意見の根拠の一つとして、まず、「利率が悪くて自分で運用した方がまし」という意見があります。 しかし、結論から述べると、個人年金の利率は決して悪くはありません。 また、あとでお伝えする節税効果も含めて考えると、実質的な金利はさらに高くなります。 確かに、「外貨建て個人年金保険」には後でお伝えするように為替リスクがあるなどもありますが、長期的にみたリスク分散の方法もあるので、あわせておぼえておいていただきたいところです。 ここでは以下にあげる3つの個人年金のタイプごとに、具体的な契約例を用いてどのくらいの利率があるのか紹介します。 円建て個人年金保険 外貨建て個人年金保険 変額個人年金保険 1-1. 円建て個人年金保険の利率 名前の通り円によって運用が行われるタイプの個人年金です。 どのくらいの利率があるのか、参考としてA生命の円建て個人年金の契約例(2021年3月時点)をご覧ください。 契約の条件を以下の通りとします。 契約者:30歳男性 払込期間:65歳まで 年金受取開始:65歳から 年金種類:確定年金(10年) 保険料:(月払い)15, 000円 「確定年金(10年)」とは、10年の間、必ず年金を受け取り続けることできるという意味です。 この場合の保険料累計額・個人年金受取累計額・返戻率は以下の通りです。 この契約例では、保険料の総額(6, 300, 000円)より約32万円多い662万円もの年金を受け取れています。 返戻率も105.
近年、いわゆる「老後2, 000万円問題」など、年金に関するニュースが増え、個人で老後資金を貯める手段が注目されています。 その中でも比較的昔からあり、知名度が高いのが個人年金保険です。 しかし、最近ではiDecoをはじめとして、他にも様々な制度が認知され始めています。 そのような制度と比較して、個人年金保険はどこまで有用なのか、気になるところです。 そこで今回は、個人年金保険の必要性について、他の手段と比較しつつ解説していきます。 The following two tabs change content below. この記事を書いた人 最新の記事 私たちは、お客様のお金の問題を解決し、将来の安心を確保する方法を追求する集団です。メンバーは公認会計士、税理士、MBA、中小企業診断士、CFP、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー等の資格を持っており、いずれも現場を3年以上経験している者のみで運営しています。 1. 個人年金保険とは? 個人年金保険とは、毎月、あるいは毎年一定額の保険料を払い込み続け、老後にまとまった額の年金を受け取れる保険です。 「保険」という名前が付いていますが、老後に備えるための金融商品であり、実質的に貯蓄型の資産運用と考えて差し支えありません。 1. 1. どのくらいお金が増えるのか A生命の個人年金保険を例にして、実際にどのくらいお金が増えるか見てみましょう。 【契約例】 契約者:30歳男性 払込期間:65歳まで 年金受取開始:65歳から 年金種類:確定年金(10年) 保険料:(月払い)15, 000円 この契約例では年間66. 2万円の年金を10年間受け取ることができます。 その結果、保険料累計額・個人年金保険受取累計額・返戻率は以下のようになります。 保険料累計額:630円 個人年金保険受取累計額:662万円 返戻率:105. 個人年金保険が必要な人と不要な人｜必要性に迫ります！ | 保険のぜんぶマガジン. 0%(+32万円) このように、ほとんどお金が増えない銀行預金と比べれば、効率が良いとは言えます。 ただし、昨今では、日本政府のマイナス金利政策が長く続いている影響を受け、円建ての個人年金保険は魅力が薄れていると言わざるを得ません。代わって「米ドル建て」や「変額」の個人年金保険の人気が上昇しています。 米ドル建て個人年金保険 は、米ドルで積立を行う個人年金保険で、為替変動による元本割れのリスクがありますが、高い利率で運用できるのが特徴です。 変額個人年金保険 は、払い込んだ保険料の一部を特別勘定として運用し、運用実績によって年金の総額が変化する投資要素の強い保険で、上手くいけば保険料総額の2倍を超える額を積み立てることができます。 いずれも、積立効率が高く、お金を大きく増やせる可能性がありますが、その反面、リスクもあります。なので、リスクの内容と対処法を理解して活用することが重要です。 リスクを抑え、積立の効率を高めるためのポイントについては、詳しくは「 個人年金保険を考える時に必ず知っておきたい種類と特徴 」をご覧ください。 1.
結局、個人年金保険には入るべきなのか? 個人年金保険のデメリットとメリットを比較すると、結局入ったほうがいいのか、入らないほうがいのかどっちなのでしょうか? それには、個人年金保険のデメリットを避けられるような条件を満たせるかどうかということや、どのような貯蓄の仕方をしたいかということが関係してきます。 個人年金保険による貯蓄をしてもよさそうな人は以下の条件に合う人です。 個人年金保険に加入してもよい人 途中解約する可能性が低い人(安定収入、余裕資金がある) 株などのリスク資産を避けたい人 大きなインフレは起きないと予想する人 個人年金保険料控除の対象となる条件を満たせる人 また、ここでは、個人年金保険に入ったほうがよいか、入らないほうがよいかとう話をしていますが、実は老後の貯蓄という意味では、そのような2択ではありません。他の金融商品も含めた貯蓄プランを組むこともできます。 4. インフレリスクが気になる人は分散貯蓄がおすすめ 個人年金保険に加入してもよい人の条件をあげましたが、どうしてもインフレリスクというデメリットが気になるという場合は、他の貯蓄商品と組み合わせた分散貯蓄をおすすめします。 4-1. 分散貯蓄がおすすめな理由 たとえば、老後に向けた積立資金全額を個人年金保険で貯蓄すると、インフレが起こったときに積立額全額が影響を受けます。しかし、積立資金の1/2を個人年金保険に、残りの1/2を変動金利などの個人年金保険よりもインフレに対応しやすい貯蓄商品に振り分けて貯蓄すると、資産の半分はインフレの影響を受けても、残りの半分は影響が軽減されます。 このように、インフレリスクを考慮した場合、個人年金保険と他の貯蓄商品を上手く組み合わせることで、インフレの影響を受けにくくすることにつながります。 4-2. 分散貯蓄に使える金融商品 インフレ対策の分散貯蓄に使えそうな身近な貯蓄商品をいくつか紹介します。 ・定期預金 定期預金は固定金利の商品ですが、預け入れ期間を1~2年の短期にしておけば、満期が来て預け直しになるたびにその時点の金利が適用されるので、長期でみれば変動金利のような使い方ができます。 もともとの金利は個人年金保険よりも低いですが、インフレ時などで、金利が上がっていけばその変化が反映されます。 ・個人向け国債(変動10年) 個人向け国債には変動10年という商品があります。この国債は、世の中の金利の動きに合わせて半年ごとに適用金利が変わっていきます。そのため個人年金保険よりもインフレへの対応力があります。また個人向け国債には最低金利が保証されていて0.
節税額は数十万円にもなる! 実際に個人年金保険料控除を利用すると、どれくらい税金が安くなるのでしょうか? 30歳男性の会社員が、60歳まで保険料を月払いで支払っていき、60歳から毎年60万円の年金を10年間受け取れる個人年金保険に加入した場合でシミュレーションしてみましょう。 < 加入例(契約内容)> A社 個人年金保険(10年確定年金) 契約者・被保険者・年金受取人:30歳男性 保険料払込期間:60歳満了 年金開始:60歳 年金額:60万円(10年で600万円) 月額保険料:15, 582円(総支払額は5, 609, 520円) この場合、1年間の支払保険料額は186, 984円で、個人年金保険料の控除額は所得税40, 000円、住民税28, 000円 となります。この控除額に対する節税効果は以下の表のようになります。 ■個人年金保険料控除の節税効果 控除額が所得税40, 000円、住民税28, 000円のときの節税効果 所得税率10%の場合 (課税所得195万円超330万円以下) 所得税率20%の場合 (課税所得330万円超695万円以下) 税金の軽減額 (年間) 所得税 4, 000円 住民税 2, 800円 合計 6, 800円 ※年間保険料に対する割合3. 6% 所得税 8, 000円 住民税 2, 800円 合計 10, 800円 ※年間保険料に対する割合5. 8% 30年間の軽減額 204, 000円 324, 000円 ※ここでは復興特別所得税は考慮していません この個人年金保険料控除のシミュレーションでは、年間の税金が、 所得税率10%の人で6, 800円(支払保険料の3. 6%)、所得税率20%の人で10, 800円(支払保険料の5. 8%)安くなる ことになります。このように支払った保険料に対して3. 6%あるいは5. 8%の節税効果があるということは、見方を変えればそれだけの利息がついたのと同じようなことといえます。 また、 30年間の合計節税額は、所得税率10%の人で約20万円、20%の人で約32万円 ということになります。 個人年金保険のデメリットとして、利率がよくない、インフレに弱いという話をしましたが、この 個人年金保険料控除による節税効果はそれらを補えるくらいに大きなメリット といえます。 なお、個人年金保険料控除の活用プランについては「 個人年金保険の保険料控除でトクする金額と6つの注意点 」をご覧ください。 3.
続きを見る まとめ 20代から個人年金保険に加入する人は多くはありませんが、ここ数年で加入率が大きく増えています。20代で個人年金保険に加入すれば、返戻率を高めることができ、生命保険料控除の枠も無駄になりません。ただ、資産の流動性やインフレリスクなど個人年金保険のデメリットが加入期間が延びることによって増幅されてしまいます。 個人年金保険に限る必要はありませんが、老後資金の準備は自助努力がますます重要となってきています。老後のために何をしたらよいのか分からないという人はまずは 資料請求 から始めてみてはいかがでしょうか。 著者情報 堀田 健太 東京大学経済学部金融学科を卒業後、2015年にSBIホールディングス株式会社に入社、インズウェブ事業部に配属。以後、一貫して保険に関する業務にかかわる。年間で100本近くの保険に関するコンテンツを制作中。 老後資金に不安がある方は こちらもチェック!! この保険もよく一緒に 資料請求されています。 「保険(Insurance)」とインターネット「ウェブ(Web)」の融合から、サイト名『インズウェブ(InsWeb)』が誕生しました。自動車保険の見積もりを中心として2000年からサービスを提供しています。現在の運営会社はSBIホールディングス株式会社となり、公正かつ中立的な立場で自動車保険のみならず生命保険に関する様々なお役立ち情報も提供しています。 - 個人年金保険のコラム
「個人年金保険に入るな」とよく聞きますがそれは何故でしょうか。入らない方がいい理由として利率の悪さがありますが実際どうなのでしょう。ここでは個人年金保険をおすすめしない、入るなとされる利率についてシミュレーションで解説し、個人年金保険のメリットデメリットも解説します。 「個人年金保険に入るな」個人年金保険をおすすめしないって本当? 個人年金保険の加入率 個人年金保険は本当に入らない方がいいのか|利率シュミレーション 円建て個人年金保険の利率をシュミレーション 変額個人年金保険の利率をシュミレーション 外貨建て個人年金保険の利率をシュミレーション 個人年金保険のメリット・デメリット 個人年金保険のメリット 個人年金保険のデメリット 個人年金保険は貯金代わりになるのか 個人年金保険に入るべき人・入らない方がいい人とは こんな人は個人年金保険に入るな!おすすめしない・入らない方がいい人 個人年金保険に入って後悔した人の口コミ・体験談 個人年金保険をおすすめする・入るべき人 入るならこれ!おすすめの個人年金保険を比較 個人年金保険に入らない方がいい人は個人型確定拠出型年金(iDeCo)がおすすめ 個人型確定拠出型年金(iDeCo)のメリット・デメリット 個人年金保険に入るべきか入らない方がいいか分からない方はFPに相談を まとめ:「個人年金保険に入るな」は一概に正しいとは言えない 谷川 昌平
2016年4月13日 パニック障害を自力で克服したい!そんな思いを持っている患者さんは少なくないでしょう。 自力で克服した人に共通する行動などはあるのでしょうか? 実際にパニック障害を克服したエピソードをもとに、共通点とどんな行動が克服につながるのか?というポイントを一緒に考えていきましょう。 なるべく自分で治したい、という方へのエールになれば幸いです。 スポンサーリンク パニック障害を克服した人の特徴は? パニック障害を克服したいと思ったとき、やはり頼りになるのが自分より先に克服した人の話ですよね。今回は、パニック障害を克服できたという方の共通点についてみていきましょう。 パニック障害を克服した人達は、現在パニック障害などで悩んでいる方々の役に立とうとブログを開設されていたりします。そのようなブログを何個も読んでみると、共通点が見えてきたりします。 分かりやすくまとめると、 自分のことを分かってくれる信頼できる人の存在がある 意識的に休む時間を作った まずは苦手なことは無理しない! 【実践】動悸・息苦しさを改善する呼吸法☆不安症・パニック障害にも効果的 治し方｜大阪府高石市の自律神経専門整体院 natura-ナチュラ- - YouTube. 自分を受け入れる このような感じになります。「 安心感 」が大切ということになりそうですね。 まず、一番最初の項目からみていきましょう。「自分のことを分かってくれる人の存在」というと難しく感じるでしょうか?家族や親友がいるという方は良いかもしれませんが、そういう存在がいないという方ももちろんいるでしょう。 実は信頼できる病院の先生や看護師さん、カウンセラーなどでも構わないのです。安心して本当のことを話せる、受け入れてもらえるという感覚は身内や親友でなくても構わないのです。 また、意識的に休むことも大切です。「仕事が・・」とか「これをしなければ・・」と思うのは人として当たり前のことかもしれませんが、休むべき時にしっかりと休まないで調子の悪い状態を続けていると何年も症状に悩まされ続けるということも考えられますので、早めに休むようにしてください。 参考: パニック障害の症状が出たきっかけや原因に多いのは?予防法はあるの? パニック障害になると「○○に行くのが怖い」や「○○ができない」といった風に苦手なことが増えてしまうことがよくありますね。でも、一度苦手なものはすべてやめてみてください。 辛い状態の時に克服しようとして頑張るのは、手術後すぐに走り回るのと同じくらい危険です。 「克服してみようかな!」というような元気が出てから苦手なものにチャレンジしていってくださいね。 最後に、「自分を受け入れる」ことは克服していくためにとても重要です。時々発作が起きてしまうのも、人の多いところが怖いのも、「これが今の自分なのだから仕方ない」という風に丸ごと自分を否定しないで受け入れるのが大切なポイントです。 これがなかなか難しいのですが、克服した人の多くは治していく過程でこの「自分を受け入れる」という心の作業をしています。まずは自分に対して否定的な言葉を向けないようにしていきましょう。 スポンサーリンク 克服するための日常生活は?
まずは、体のメンテナンスも大切です。体の状態がよくないと、さらに心の状態に悪影響が現れることもあります。 早寝早起き 朝の光を浴びるようにする 夜強い光を見すぎないようにする 上記の3つのポイントを抑えることでまずは、朝型生活にして睡眠のリズムを整えていきましょう。 また、 カフェインを控える のも大切です。カフェインの多いものを摂取することで発作が起きやすくなることも知られています。コーヒーはノンカフェインのタイプを選ぶなどして、工夫しましょう。またエナジードリンクや栄養ドリンクにもカフェインが入っているものが多いので注意しましょう。 夏の暑い中での運動や過酷な仕事なども発作の引き金となることもありますので、克服するまでも克服してからも再発を防ぐためにもなるべく避けましょう。 日常生活では、とにかく疲れを溜めないことが発作を起きにくくするポイントになります。なかなか生活を変えていくということは難しいものですが、克服していくためにはとても大切なことです。 参考: パニック障害の症状の治し方とは?上手な付き合い方も解説! つい「今休んだらダメだ」と思ってしまうことがありますが、「今休まないと大変なことになる」という可能性も忘れないでくださいね。自分のこころとからだを一番に優先してあげることが克服するポイントだと思って気長にやっていきましょう。 病院を受診する際のポイントとは? まずは、話しやすい病院を探すことが一番です。話しにくいと感じるところにずっと通っていても、自分の気持ちを吐き出すことができません。数回通って「これは通うのが辛いな」と感じたら病院を変えることは悪いことではありませんよ。 また、受診するときには「 とにかく正直に話すこと 」。毎日飲む薬を飲み忘れてしまったことも、効かない気がしてたくさん飲んでしまったことも、思っていることなどもすべて吐き出してください。薬をたくさん飲んでしまったら怒られると思って隠してしまう人もいますが、それはかえって損な行動です。 確かにその場はきつめに注意されるかもしれません。でも、それは小さい子が危ないことをしたときに大人が全力で止めるのと同じです。心と体の状態を心配しての注意ですから、患者さんのためを思ってのことですよ。それに、薬を飲みすぎるということから問題解決のヒントが見つかることもあるのです。 病院にいくと相談することを意外と忘れてしまう、という人もいますのでメモにまとめていくとより診察がスムーズになるのでお試しくださいね。 まとめ パニック障害を克服した人の共通点や日常生活についてまとめてきましたが、いかがでしたか?
セロトニンの分泌を促す3つのキーワードがあります。 「太陽光」「リズム運動」「グルーミング」です。 その中でも、とくに重要なのは「太陽の光を浴びる事です」 誰でもできるシンプルな方法なので是非朝の習慣にしてみてください。 「リズム運動」は一定のリズムに合わせた運動の事を指します。 ジョギング、よく噛む、意識して呼吸することもリズム運動といいます。 そしてもうひとつ欠かせないのが、「グルーミング」です。 グルーミングって何? なんて思う方もいます。 これはスキンシップ、他人との交流のことをいいます。 恋人、友人、家族、ペットと交流することで、セロトニンの働きを助ける、オキシトシンが分泌されます。 パニック障害を自力で治す為の、脳のストレスを消す8つの方法! セロトニンをドバドバ出して、ハッピーになる方法をもう一度まとめて8つ紹介したいと思います。 朝の行動はこちら ・太陽を浴びてリフレッシュ ・軽めのウォーキング 昼の行動はこちら ・ランチでおしゃべりで気分爽快 ・呼吸を整えて心を穏やかに ・カラオケで腹式呼吸で声を出す ・ドラマや映画で涙を流し、副交感神経を優位に ・ペットとふれあいオキシトシンを分泌させる 夜の行動はこちら ・家族との団らんでストレス解消 いかがでしたでしょうか? キーワードはセロトニンです! 積極的に、セロトニンを増やす活動をしていきましょう。 現在薬を飲んでいる方も、実践できる方法なのでお試しください。 しかし自力で治すという行為の前に、まずはしっかりと医師の診察は受けた方がよいと思います。 無理に薬をさけすぎる事は、逆に悪化させてしまう原因にもなりかねません。 パニック障害は自律訓練法で解消!?自律訓練法は道具もお金もかからずストレス解消できる! この記事を読まれた方は、こちらの記事も人気になっております。 合わせてお読みする事をオススメします! おすすめ商品 自律神経を整えて不安を消し去る3ステップ パニック障害になってしまったマンガ家の実話エッセイ漫画 マンガで読める"あいつ"をやっつけるクスリ! パニック障害克服ガイドラインーパニック障害とは パニック障害とはどんな病気? パニック障害の治療の期間はどれくらいかかるの? パニック障害をすぐ治す為には? パニック障害で併発しやすいうつ病とは? パニック障害克服ガイドラインー治療方法の悩み お薬を使って治す マインドフルネスを取り入れる 認知行動療法を取り入れる 運動療法を取り入れる 森田療法を取り入れる サプリメントを取り入れる パニック障害克服ガイドラインーお薬の悩み 薬依存が怖い お薬の飲むタイミングは?