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「2020年に住宅ローンを組むなら、変動か固定、どっちの金利がお得になるのか知りたい!」 「この先、これ以上金利が下がることは無いって聞くけど、その場合は変動と固定、どっちを選ぶべき?」 そんな疑問にお答えします。 変動と全期間固定金利を比較すると、 金利は0. 6~0. 8%前後の差 があります。 例えば3000万円のローン(35年)を組む場合、変動と固定金利では 最初の返済額が月々8, 000~12, 000円も差が出てきます。 現状は変動金利を選択する人が多いですが、近い将来、金利が大きく上昇してしまった場合は固定金利の方がお得になるわけですから、迷う人も多いのではないでしょうか。 ただ、金利は「どっちがお得か」だけでなく、返済計画や生活スタイルによっても向き・不向きがあります。 そこも踏まえ、変動か固定で迷っている方のために、「住宅ローンアドバイザー」の資格知識も活かしつつ、 2020年はどっちを選択するべきか 、を解説していきます。 本記事の内容はこちら。 本記事の内容 返済計画に応じたタイプ別に、変動か固定金利、どっちが得か分かる 変動・固定・期間選択型など、金利別にメリット・デメリットが簡潔に分かる 過去の金利の推移や借りる人の割合が分かる では早速解説していきます。 1. 2020年1月までの金利推移 変動・固定のどっちがお得かを考えるために、まずは過去の金利推移を確認してみましょう。 下記、価格. comさんが提供されている金利グラフをご参照下さい。 出典: 価格「住宅ローン金利比較」 まず、上のグラフは2020年1月までの変動金利の推移です。 都市銀行とネット銀行が、まるで値下げ合戦のように競うような形で金利が下がり続けています。 最低金利は「ネット銀行0. 399%」「都市銀行は0. 2020年の住宅ローンは変動・固定金利どっちがあなたに向いてるか | 新築ノウハウ【イエノウ】. 429%」 (2020年1月10日時点)とのこと。 下のグラフはフラット35や全期間固定金利の推移グラフですが、変動金利ほど金利が下がっていないことが分かります。 最低金利は「ネット銀行0. 820%」「都市銀行は1. 070%」 (2020年1月10日時点)とのこと。 金利推移だけ見れば「変動金利」に軍配が上がりそうですが、「固定金利」が変動金利に合わせて下がらない原因も気になります。 例えばですが、銀行はこんなことを考えているかもしれません。 変動金利をここまで下げてもトータルで見れば利益がでる、でも、固定金利を下げると赤字になる可能性が高い。 つまり、近い将来「金利が上昇するのかも?」という想像ができますよね。 過去の推移だけでは、固定金利や変動金利、どっちを選べば良いのか判断がつきません、もう少し掘り下げていきましょう。 2.
返済中の住宅ローン金利より低い金利の住宅ローンに借換えすることで毎月の返済額や総返済額を節約することができるかもしれません。とはいえ金利水準だけでなく、借換え後の金利タイプを変動金利と固定金利のどちらにするのか、また借換え時にかかる諸費用はいくらなのか、といったことを考慮した上で検討することが必要です。 本記事では、住宅ローンを借換える際に注意すべきポイントについてわかりやすく解説します。 住宅ローンの借換えをした人、残りの返済期間はどのくらい? 借換えをするなら変動金利と固定金利、どっちがいいの? 金利だけでなく諸費用もチェック 住宅ローン借換えの手続きや流れを確認 今回のまとめ 住宅ローンの借換えをした人たちは、借換えによってどの金利タイプを選択しているのでしょうか。2018年4月から2019年3月までに借換えをした人を対象に、住宅金融支援機構が行った借換え後の金利タイプとローンの残りの期間の調査結果は次のとおりです。 この結果を見ると、借換え後の金利タイプを、変動金利および固定期間選択型に借換えた人は、返済期間20年以上30年未満がもっとも多く、10年未満が1割程度となっています。一方、全期間固定金利型に借換えをした人は、返済期間の長い30年以上がもっとも多くなっています。 近年、住宅ローン金利は低く推移していることもあり、残りの返済期間が長いほど、低金利で完済までの返済額が確定していることが安心につながっているのではないでしょうか。 借換えローンの返済期間(借換え後の金利タイプ別) 出典:住宅金融支援機構 住宅ローン金利には、1. 変動金利型 2. 固定金利期間選択型 3. 全期間固定金利型の3種類があります。それぞれどのような特徴があるのか確認します。 1. 変動金利型 半年ごとに金利が見直されますが、返済額が急激に増えることがないよう、返済額は5年ごとに見直されます。また金利の変動が大きい場合でも、返済額はそれまでの1. 25倍までとなっています。固定金利に比べて金利が低めに設定されています。 2. 固定金利期間選択型 2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年、25年といった期間の中から期間を選択し、借入当初から選択した期間の金利が固定されています。選択した固定期間終了後は、その時点で同じ固定金利期間選択型もしくは変動金利型を選ぶことになります。 3.
結論:変動・固定金利、結局どっちが得なの? 本章では、5章までに解説してきた内容を踏まえ、どういった条件の場合に、「変動金利に向いているのか」または「固定金利に向いているのか」をまとめていきます。 変動金利・10年以下の期間固定金利に向いている人 住宅ローン開始後、10~15年間は大きな支出も無く、毎年何十万円と繰り上げ返済ができる人 返済期間は25年以下で完済する予定の人 返済計画を立てるのが得意な人 金利動向をいつもチェックできる人 全期間固定金利・15年以上の期間固定金利に向いている人 住宅ローン開始後、10~15年間に大きな支出があるなど、繰り上げ返済があまりできない人 返済期間は30~35年で完済する予定の人 返済計画を立てるのが苦手な人 金利動向など、マメにチェックできない人 今後、住宅ローンの金利は下がる可能性は極めて低いと思います。 おそらく横ばい、または緩やかに上昇していくはずです。 上記を参照して、どっちの金利を選択すべきか、ぜひ検討してみて下さい。 6-1.