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奨学金があるからと言って、住宅ローンが組めないというわけではありません。まずは、きちんと延滞なく支払いを続けていることが大切です。そしてまた、借入状況を申告する欄に記入する必要がありますので、必ず申告しましょう。たとえ無利息の奨学金であったとしても、借り入れには変わりがありません。お金を借りることは金融機関との信頼も大切です。書類に記載をせずに、審査で奨学金が発覚した場合は、審査が打ち切られることもあるので気を付けましょう。 奨学金は返せるときに返すべき? いくら借り入れ金利が低い奨学金とは言え、いつかは完済すべきものです。そしてまた、返済期間が10年以上の長期間に渡るためその間、失業や転職など収入が不安定になる可能性がゼロとは言い切れません。 また、子育てや住宅購入などお金がかかる時期の奨学金の返済は負担になりがちです。もちろん、傷病や失業など経済的に返済が困難になった場合は、返還期限の猶予を申請することで、一定期間返還期限を延期することはできます。 返済をするかどうかのポイントは、ご自身が繰り上げ返済をして一日も早く自由の身になりたいと考えるかどうかではないでしょうか。 同じ100万円でも、引越し費用や転職など他にお金が必要であれば、そちらにお金は優先的に使う必要がるでしょう。また、100万円あれば、投資運用したほうが繰り上げ返済をするよりも利益が出せるというのであれば、それもまた一つの考え方でしょう。ボーナス分を奨学金の繰り上げ返済や完済に充てて返済期間を短くしてもいいでしょう。また、無利息もしくは利息が低い奨学金なのだから、気長に毎月返済し続けて別途、結婚資金や住宅購入の頭金を優先して貯めたい。これらどの考え方も正解と言えるでしょう。 大切なのはご自身の今後のライフプランを考えながら、貯蓄と返済計画を両立させていくことです。 ※本記事は掲載時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。予めご了承ください。
5%、返済期間30年(ボーナス払いなし、元利均等返済)の住宅ローンで、2年経過後(25回目)に100万円を繰上返済した場合は、15カ月の期間短縮ができ、利息も約50. 7万円の軽減になります。 図1 期間短縮型の繰上返済 (例)借入額3000万円、全期間固定、金利1. 5%、返済期間30年、 ボーナス払いなし(元利均等返済)、25回目に100万円を繰上返済した場合 毎月返済額 10万3536円 期間短縮月数 14ヶ月 軽減される利息 約50. 7万円 <返済額軽減型> 返済期間を変えずに毎月の返済額を下げる繰上返済を「返済額軽減型」といいます。今後、収入が減る、または支出が増えると見込まれ、住宅ローンの返済額を軽減したいという状況で繰上返済を行うときには「返済額軽減型」が向きます。 期間短縮型と同じ条件で繰上返済をした場合は、短縮される期間はありませんが、毎月の返済額が10万3536円→9万9881円と下がります。利息軽減効果は、期間短縮型の半分以下となる約22. 奨学金 繰り上げ返済 利息 計算. 4万円です。 図2 返済額軽減型の繰上返済 <条件>借入額3000万円、全期間固定、金利1. 5%、返済期間30年、 ボーナス払いなし(元利均等返済)、25回目に100万円を繰上返済した場合 10万3536円 → 9万9881円 - 約22. 4万円 期間短縮型は利息軽減効果が大きいのですが、いずれ借換えを行うために返済期間を短くしたくないという人や、返済額を抑えて家計を安定させたい人には向きません。そういう場合は、返済額軽減型を選択すべきでしょう。 繰上返済のメリットや注意点は?
繰上返還した場合、その繰上げた回数分は期間短縮となります。 第二種奨学金の場合、その繰上にあたる期間の利息はかかりません。 なお、繰上返還した場合でも据置期間利息はかかりますのでご注意ください。 卒業後の繰上返還【2020年3月貸与終了の奨学金】; (1)据置期間中(2020年4月1日~9月27日); (2)据置期間経過後(2020年9月28日以降); 3.
7万円(残返済期間26年7カ月)、返済額軽減型で約22. 4万円(残返済期間28年)となりました。このうち、返済額軽減型の繰上返済をした時と、運用をした時で比較してみます。 同じ100万円を使って繰上返済をしたときには、約22. 4万円のメリットが生まれました。この100万円を繰上返済せずに、運用に回した場合は次のような試算ができます。 表 運用したらいくらになる? (100万円を28年間運用) 平均利回り(年) 0. 725% 2% 3% 28年後 122. 4万円 174. 1万円 228. 1万円 増えた分 +22. 4万円 +74. 1万円 +128. 1万円 繰上返済効果(22. 4万円)との差 ±0 +51. 7万円 +105. 7万円 (売買手数料や税金は加味せず) あくまでもこの例の場合ですが、0. 725%を超える運用ができれば、繰上返済よりも自分で運用した方がトクだったということになります(実際には、繰上返済をすることで減る住宅ローン控除の目減り分もあるため、損得分岐点はもっと低くなるはずです)。 投資が苦手だと、「今のような低金利時に0. 低金利でも繰上返済は必要？繰上返済のメリットと注意点 | ノムコムの住宅ローン - ノムコム. 725%で運用したのと同じ効果があるならそれで十分!」と考える人もいるでしょう。逆に、「2~3%の運用なら可能だ」という人は繰上返済よりも運用した方が効果大です。 どちらを選択するかは考え方によります。「繰上返済に回せる余裕資金があるけれど迷って決められない」という人は、半分を繰上返済、半分を投資という方法もあるでしょう。投資もiDeCoや一般NISA、つみたてNISAなど、できるだけ節税効果があるものを選択しましょう。 こんな人は繰上返済してはいけない!