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自己破産後は約10年間、住宅ローンの審査は通らないというのが一般的な通説となっています。 自己破産の手続きを行なうと信用情報機関に約5年~10年間、事故情報が登録されてブラックリストに載った状態になってしまうからです。 ただ、いろいろな人の体験談を見てみると、自己破産後に住宅ローンが組めたという人も中にはいらっしゃいます。 ここでは、なぜその人達は審査に通ったのか分析していきながら、自己破産後でも住宅ローンの審査に通るコツについて解説をしていきます。 自己破産後に住宅ローンを組めた人の体験談 まず、Yahoo! の知恵袋から、自己破産後に住宅ローンを組めた人の体験談を集めてみました。 自己破産後6年目で組めた人 私は組めました。 免責後6年目でした。 2200万 ローンOKでしたよ。 頑張ってください! 引用元: Yahoo! 知恵袋「自己破産して住宅ローン組めた方居ますか?」 自己破産後8年で組めた人 うちの場合は丸8年でジェイモーゲージを通してフラット35で通りました。 勤続年数半年、頭金も1割以下という悪条件でしたが、承認いただけました。 KSCにだけ自己破産載っています。 引用元: Yahoo! 知恵袋「自己破産後住宅ローンを組みたい」 うちは自己破産後8年でフラット35承認もらい、現在建築中です。 KSCに記載がある限り、銀行は無理ですよ!ノンバンク経由からフラット35に申込をおすすめします 引用元: Yahoo! 債務整理（任意整理）後はローンを組めない？返済中に債務整理をするとローンはどうなる？【司法書士監修】｜はたの法務事務所. 知恵袋「自己破産して住宅ローンが組めた方、教えてください。」 自己破産後9年目で組めた人 2ヶ月前に注文住宅が完成して、入居できました。 自己破産後9年目です。全銀には情報ありの状態です。 フラット35を優良住宅ローンで借りることができました。手数料が安くて、おすすめですよ。 他には、JAと地銀に事前審査をお願いし、通過しました。 借入3200万円、30年支払いです。 このようにいろいろ探してみると、 自己破産をして5年を過ぎたぐらいから住宅ローンが組めた人が出て来ている ことが分かります。 ■個人再生後に住宅ローンを組めた人はいる? 個人再生後に住宅ローンを組めた人はいるかどうかについても、知恵袋で探してみましたが、見つかりませんでした。 ただ、個人再生後に信用情報機関に事故情報が登録される期間は、ほとんど同じなので、自己破産後に住宅ローンを組めた人がいるのであれば、個人再生後の方でも可能性はあるかと思います。 また、債務整理中に住宅ローンの審査に通った方の体験談は以下の記事にまとめています。 >>債務整理中に住宅ローンで審査に通った人の事例(2件) 自己破産後に住宅ローンの審査に通るコツ では、なぜ本来であれば自己破産の10年後以降でないと住宅ローンに通らないと言われているにも関わらず、その前に審査に通った人がいるのでしょうか?
デリケートな個人情報を伺わなければならないような状況で、この場で相談、回答ができますか? 誘導して、じっくりお話を聞こうという姿勢の何が問題なのですか? 人を批判ばかりしないで、ご自身で回答してあげてください。 ここは批判めいた記事を掲載する場ではありませんよ。 あまりにもレベルの低い書き込みで、笑っちゃいますよ。 fdsarwerさん、もう少し常識について考えてみましょう。 ナイス: 3 回答日時: 2011/5/7 10:35:40 通常5年ほどは審査が通りませんが、それより短期間で通す金融機関もないことはない。 ナイス: 2 Yahoo! 不動産で住まいを探そう! 関連する物件をYahoo! 不動産で探す
そういう方は、 個人再生 という裁判所を通した債務整理で「住宅ローン特則(住宅資金特別条項)」という制度を利用すれば、住宅ローンはそのままに、 ほかの借金の元本 を大幅に減額することができます。 【関連記事】 【任意整理と個人再生の違い】をわかりやすく説明します そういう手続きもあるんだね。 今度は「マイホームがほしくなったときに、影響が出るのか」教えて! 任意整理後に住宅ローンを組む場合:手続きから5~7年経過すればOK 任意整理を行うと、信用情報に事故情報が登録され、 手続きから5~7年間 は、 クレジットカードをつくったり、新たにローンを組んだりすることができなくなります。 ※配偶者とのペアローンの審査にも同期間は通らない可能性が高い。ただし保証人ではない配偶者の信用情報には全く影響がない 信用情報 は、クレジットカードやローン審査のために金融機関が照会する情報のことです。 原則、本人の同意がなければ確認することはできないので、借金や任意整理のことが、信用情報を通して家族や会社に知られるということはありません。 任意整理後にきちんと完済し 手続きから5~7年経過 すれば、事故情報は削除されるため、新しく住宅ローンを組めるようになります。 本人の信用情報は個人でも確認できるので「事故情報が残っていないか不安」という人は、自分でチェックしてみてもよいでしょう。 住宅ローンを返済中の人も、これから住宅ローンを組みたい人も、そんなに影響はなさそうだね! そうとも言い切れません…… 注意点が2つあるのでお伝えしておきます。 任意整理後、5~7年は「借り換え」できない 審査の際に金融機関が信用情報を確認するため、事故情報が掲載されている間は、 住宅ローンの借り換え もできなくなります。 ただし、配偶者名義で申し込めば(保証人ではない配偶者の信用情報には一切影響がないため)ローン審査を通過できる可能性はあります。 住宅ローンの借り換えとは :現在の金利より低金利の住宅ローンに借り換えることができれば、総支払額を減らすことができる(ただし、借り換えにはローン保証料や事務手数料などの諸費用がかかる) 借金の上限金利は15~20%程度だけど、住宅ローンの金利は1%以下のものもあるもんね。借りてる額も期間も長いから、借り換えの効果が大きそう!
まずは「 任意整理 」についてです。実は、債務整理の手続きのうち、最もよく利用されるのがこの任意整理です。 任意整理は、"裁判所が関与しない債務整理の手続き"です。弁護士や司法書士などに依頼して、債権者と返済方法や返済額について交渉し、返済を続けることが可能になるように返済計画を見直す方法になります。 任意整理をした後の住宅ローンと家の取り扱いについてですが、住宅ローンは任意整理の対象となっていませんので、これまで通りに滞りなく返済をしていけば、住宅ローンの返済条件が変わることも、家を失うこともありません。 もっとも、任意整理をしても、住宅ローンの返済が厳しいのであれば、早急に、融資を受けている金融機関に相談して、住宅ローン返済の返済期間を延ばしてもらうなど、善後策を検討してもらうことが必要です。 任意整理のデメリットとしては、信用情報(いわゆるブラックリスト)に載ってしまうので、7年から10年間は新たな借り入れができなくなります。また、あくまでも債権者との交渉なので、応じてもらえない場合もあります。 個人再生しても家を手放さずにすむ?
任意整理をすると住宅ローンはどうなる?
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