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他の金融機関に借り換えをする 繰り返しになりますが、金利引き下げ交渉のためには、 まず今より低金利で借り換えできる他の金融機関を探す ことが重要です。 今より金利が低いローンが見つかって仮審査に通ったら、それを金利引き下げの交渉材料にしますが、交渉が失敗した場合は、いっそ本当に他行に借り換えしましょう。 そうすれば、金利を下げることができます。 ただ、借り換えには以下のようなさまざまな費用がかかります。 ・融資手数料 ・保証料 ・前のローンの繰り上げ返済手数料 ・抵当権抹消・登記費用 ・火災保険料 ・印紙代 ・司法書士への報酬 など これらを含めて試算すると、 場合によっては現行の金利のままでローンを継続したほうが得 だというケースもあるでしょう。 目先の金利だけで借り換えを決めず、ここでも 総支払額を試算する 必要があるのです。 5-2. 同じ金融機関で金利タイプを変更する さらに、他行へ借り換えしなくても、 同じ金融機関の中で金利タイプを変更することで、総支払額が下がる可能性 もあります。 一般的には、以下のような変更が可能です。 ◎変動金利→固定金利: いつでも変更可能 ◎固定金利→変動金利: 固定金利の期間中は変更不可 期間終了後は自動的に変動金利に切り替わるが、固定金利も選択可能 この方法は、 他行への借り換えに比べると手数料も少額で手続きも簡単 です。 変更した場合の総返済額を試算してみて、得になるようであれば変更するといいでしょう。 ただし、 ケースによっては逆に総返済額が増えてしまう ので、試算は正確にしてください。 まとめ いかがでしたか? 住宅ローンの金利引き下げ交渉について、知りたいことがわかったかと思います。 最後にもう一度、記事の要点を整理してみましょう。 ◎住宅ローンの金利引き下げ交渉は、フラット35以外なら可能 ◎住宅ローンの金利引き下げ交渉に成功するケースは、 ・他の金融機関により低金利で借り換えが可能な場合 ・融資元の金融機関に多額の預金がある場合 ・借入時より年収が上がっている場合 ◎住宅ローン金利引き下げ交渉の注意点は、 ・金利引き下げの再審査に備えて信用情報を良好に保つ ・「当初固定金利」を提案されたら総返済額を試算してみる ・手数料が必要か確認する ◎住宅ローンの金利引き下げ交渉に失敗した場合の対処法は、 ・他の金融機関に借り換えをする ・仲介業者やファイナンシャルプランナーに協力してもらう ・同じ金融機関で金利タイプを変更する 以上を踏まえて、あなたが希望通りに金利引き下げできるよう願っています!
住宅ローンの金利引き下げ交渉のしかた」でくわしく説明しますので、そちらを参照してください。 1-2. 金利引き下げには再審査が必要 ただ、交渉したからといってかならず金利を下げてもらえるわけではありません。 金利を引き下げるには再審査を受ける必要があり 、その結果次第では 断わられることももちろんあります 。 特に近年は住宅ローンの金利はかなり低く設定されているため、金融機関としてはそれ以上下げればローン商品としてのうまみがなくなってしまうのも事実です。 金利が下がるか下がらないかは、実際に交渉してみなければわからないというのが実状なのです。 1-3.
他の金融機関により低金利で借り換えが可能な場合 まず第一に、 「今のローンより低金利で他の金融機関に借り換えできる」 という場合は、それが有力な交渉材料になります。 たとえば、 「他行で仮審査に通っていて、試算の結果今より低金利を提示されている」 という状態であれば、 いま借り入れている金融機関にその事実を伝えることで、金利を引き下げてもらえる可能性 があります。 銀行としては、金利引き下げによって利益は減りますが、他行に借り換えられてしまうと今後の利益がなくなってしまうわけで、それよりは引き下げに応じよう、と考えるわけです。 実際にいくつかの銀行で仮審査を受けたり、金利を試算してもらったりした上で、その結果をもって交渉する といいでしょう。 2-2. 融資元の金融機関に多額の預金がある場合 ローンを組んでいる金融機関の口座に多額の預金をしている 人は、金利引き下げに応じてもらえる可能性が高まります。 預金が多い=返済能力が高い と判断され、 信用度が上がる からです。 融資の金利を決定する際には、返済能力や信用度も影響します。 返済能力と信用度が高いほど金利は低くなる のです。 預金残高が大きい人は、それを示して「自分は信用度の高い優良顧客だ」とアピールすることで、交渉を有利に進められるかもしれません。 2-3. 借入時より年収が上がっている場合 返済中の住宅ローンの金利を引き下げたい場合 、もし 借入時よりも現在のほうが年収が上がっていれば 、それも交渉材料になります。 年収が上がる=返済能力が高くなった と考えられるので、 返済が滞ったり貸し倒れになるリスクがより少なくなる ためです。 実際に金利を引き下げる際には、再審査を受ける必要があります。 年収アップは、その審査で有利に働く可能性があるのです。 このように、住宅ローンの金利引き下げ交渉で重要なのは、 金融機関側に「返済能力と信用度の高い優良顧客である」と思われること です。 そのためには、たとえば、 ◎その金融機関の口座を公共料金引き落とし・給与振り込みに利用する ◎その金融機関で住宅ローン以外のローンも借り入れて、滞りなく返済実績を積む といった方法も有効かもしれません。 日ごろからさまざまな手段で、自分の信用度を高めておくとよいでしょう。 住宅ローンの金利引き下げ交渉のしかた では、実際に住宅ローンの金利引き下げを交渉する際には、どのように進めればいいのでしょうか?
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マイホームを購入する時に利用する「住宅ローン」。借りるときに重要な「金利」は、銀行ごとに違うので、どこで借りるか悩むかもしれません。そこで、「金利の基礎知識」と「金利を下げる交渉術」、「頭金の考え方」について、ファイナンシャルプランナーの小田慎治郎さんに教えていただきました。 ■金利は申し込み日でなく、実行日で決まる 住宅ローンの金利は、ほとんどの金融機関で毎月第一営業日に発表されます。 住宅ローンの金利が決まるのは、申し込み日ではなく、融資実行日(住宅の引き渡し日)。注文住宅などの場合、住宅ローンを申し込んだ時から融資実行日までに時間差があるため、その間に金利が上昇する ことも! 金利は数%違うだけで、毎月の返済額、総返済額が大きく変わってしまいます。住宅ローンを申し込む際には、今後の金利の動向に注意を払う必要があります。 ▸ 全期間固定金利型住宅ローン「フラット35」の最新の金利情報(住宅金融支援機構) ■店頭金利と適用金利の違い 住宅ローンを借りるときは、少しでも金利が低い銀行を選びたいですよね。銀行の金利を比べるときに知っておきたいのが「店頭金利(基準金利)」「金利引き下げ幅」「適用金利」という言葉です。 □金利表示の例 ※図はイメージです。 「店頭金利」 …金融機関が独自に決めている金利のこと。 「金利引き下げ幅」 …優遇金利ともいう。店頭金利からどれだけ金利を引き下げられるかの幅を表示。引き下げ幅は審査次第で変わります。 「適用金利」 …実際に適用される金利のこと。金利引き下げ幅により金利が変わる。【店頭金利-引き下げ金利=適用金利】 銀行によって書き方が違うのでしっかりチェックしたいですね。 ■金利は交渉すると下がる!? 金利は交渉次第で下がることがあるそうです。ファイナンシャルプランナーの小田慎治郎さんは、「たとえば、住宅ローンを借りたり、借り換えたりする時、預貯金が多い場合には返済能力が高いとみなされ、 交渉次第で金利が下がることがあります。 住宅ローンの借り換えの時は、金利の低い銀行でシミュレーションをした後、現在、借りている銀行に交渉することで、金利が下がることも。金利は数%違うだけで、毎月の返済額が変わります。今は銀行に預けていても利子がつかない時代。毎月1000円、2000円でも減ったらそれは大きいのでは?」と話されます。 >朝日ホーム【家づくり無料相談会】開催中!!
5%引下げ 団体信用生命保険+8疾病保障付 ※保証料不要 ヨコヤム 簡単に説明すると「変動金利ではあるものの、はじめの3年間だけは固定金利0. 7%でOK」というもの。 ネット銀行やメガバンクであれば金利はもっと低いため、0. 7%でも人によっては高いと感じるかもしれないですね(笑) 「特約3年固定金利が終了し金利が0. 3%アップ」するという知らせ 住宅ローンを組み、早3年。銀行から「特約3年がまもなく終了します」との連絡がありました。 ヨコヤム 3年間の特約金利が終了すると、その後の金利はどれくらいUPするの? 銀行に問い合わせると…… 3年固定1. 0% または 変動金利 1. 15%のどちらかをお選びください。 との回答。 「0. 3%ならいいか」と思うかもしれませんが、わたしたちは「0. 3%でも値上がりは嫌」という判断(笑) 0. 3% のアップは月額にしたら数千円ですが、塵も積もれば……です。 3年間で考えると数万円、元金によっては数十万の違いがあります。 交渉後|0. 7%のまま金利の据え置きに成功 結論からお伝えすると、 はじめの3年間と同様、以降3年間も金利は0. 7%のままでOK という結果に至ったわたしたち。 ここからは、そこに至った経緯をご紹介します。 金利交渉1. 他の銀行で仮審査に挑む 住宅ローンを組んでいる銀行に「金利据え置き」あるいは「借り換えを検討している」と話すだけでは取り合ってもらえない可能性があります。 ヨコヤム これはつまり、 他行で実際に借り換えのシュミレーションなどをしている事実をもとに、交渉をはじめるほうがスムーズ ということ。 そう予想したわたしたちは先ず、別の地方銀行(現在借り入れしている銀行の競合他社)へ行き、借り換えの相談をすることにしました。 金利交渉2. 借り換えのメリットがないと判明 借り換えには諸費用がかかります。これが実に厄介。 その額だいたい30万円前後。なかには100万円程度かかるケースもあります(元金にもよります) ヨコヤム 借り換えに必要な諸費用 事務手数料 印紙税 登録免許税 司法書士報酬 借り換えを相談した銀行では、金利0. 3%アップ後の返済シュミレーションと、金利0. 7%のままでの返済シュミレーションをお願いし、その差額をもとに検討しました※この銀行も最低金利が0. 7% が……やはり諸費用が高い。 ヨコヤム 借り換えの諸費用に約30万円もかかることが分かり「それなら借り換えしないほうが得」という結果に(笑) ただし、団信の内容は競合他社の銀行のほうが有利でした。 となると…… ネット銀行で借り換えすればいいのでは?
ものづくり補助金の4次採択結果が発表!今年度最低の採択率31% 経済産業省の2020年・2021年の目玉補助金、ものづくり補助金(ものづくり・商業・サービス生産性向上促進補助金)の採択結果が発表されました! ものづくり補助金採択結果(ものづくり補助金総合サイト) 2020年12月締め切りの4次申請の採択結果が公表され、応募者数は10, 041者に対して採択件数は3, 132者と、今シーズンでもっとも低い採択率31%の全国平均となりました。今年はコロナ感染症の影響で受かりやすいと言われていただけに、厳しい結果だったと言えるでしょう。 当社のサポートによる申請については、 85件中76件の採択、採択率は約90%(89. 4%) となりました。無事に採択された皆様、おめでとうございます! 弊社の採択実績は以下になります。 第1次締め切り分(2020年3月) 38件中37件採択(採択率97. 3%)全国平均60% 第2次締め切り分(2020年5月) 60件中56件採択(採択率93. ものづくり補助金〔一般型〕の4次締切分の採択発表がありました - INNOVALES株式会社. 3%)全国平均57% 第3次締め切り分(2020年8月) 82件中74件採択(採択率90. 2%)全国平均38% 第4次締め切り分(2020年12月) 85件中76件採択(採択率89. 4%)全国平均31% 通算(2020年3月から2020年12月、265件中243件採択、採択率91. 6%) おかげさまで通年で90%以上の採択率を弊社では維持できました。事業計画の精度を高めるためのコンサルタントのヒアリングにご協力いただいたおかげです。受かってからも事務手続きが大変なのが補助金制度です。補助金が振り込まれるまでしっかりサポートさせていただきますのでご安心ください。 気になる第5次、第6次の採択率は?どうなる?
ものづくり系取材ライターの羽田野です。 コロナ禍による被害拡大を防止するために、さまざまな経済対策が打ち出されました。助成金や補助金もその経済対策の1つとして行われています。資金に余裕のない中小企業にとっては非常にありがたい存在の補助金や助成金ですが、積極的に活用しようとする企業はまだまだ少ないようです。 なぜ、活用しないのか?
あくまで仮説ですから、補助金素人の方(厳しい言い方ですみませんね)は、その辺ちゃんとご理解して頂くのが良いと思います。 こうして1年を俯瞰して眺めると、たいだい昨年度は40-60%くらいの採択率の補助金だった、ということが言えると思います。 もちろん、あくまで予算額と応募数によって変動しますが、『程度感』を掴むには大切なことです。 私もお申し込み頂く方には、その点必ずお話をしています。 ポチっとしてくださって、どうもありがとうございます。 ↓このブログ、今日はランキング何位かしら。 経営者ランキング 中小経営者のミカタ!公式メルマガは登録無料! -> 詳細はこちら 中小企業の売上アップ、社長の器、お店のお悩みと解決方法の事例など。成果報酬コンサルタントが提供した支援を成果を公開中です! 直ぐにご登録されたい方はこちらからどうぞ。 中小企業の売上アップ、特にお店の売上拡大に特化したメルマガを発行中!
ものづくり・商業・サービス生産性向上促進補助金〔一般型〕の4次締切の採択発表がありました。 当社のご支援先もちょうど10社、採択されました。 採択発表の結果から、今回の4次公募に関しての 当社の見解をご紹介させていただきます。 採択率は下表【1次締切から4次締切までの応募者数や採択率の推移】のように31. 1%と、 1次締切(62.5%)や2次締切(57.1%)、さらには難関と言われた3次締切(38.1%)と比較してもさらに低かったです。 倍率に換算すると3.2倍であり、つまり3.2者に1者しか採択されないという難関でした。 【1次締切から4次締切までの応募者数や採択率の推移】 項目 応募者数 採択者数 採択率 1次締切 2, 287 1, 429 62.5% 2次締切 5, 721 3, 267 57.1% 3次締切 6, 923 2, 637 38.1% 4次締切【今回発表】 10, 041 3, 132 31.1% また、下表【4次締切の結果概要】からみてみても、 特別枠での応募の場合は採択率が36. 6%でしたが、 通常枠での応募の場合は17. 9%でした。 つまり、通常枠での応募は非常に厳しい、ということですね。 なので5次締切に応募される方はできるだけ「特別枠」での申請をおすすめします。 【4次締切の結果概要】 全体 31. 事業再構築補助金の申請代行サポートを開始！補助金採択率９０％以上のプロフェッショナルが徹底支援します。 - iMS経営株式会社のプレスリリース. 1% うち特別枠 7, 103 2, 604※ 36. 6% うち通常枠 2, 938 528 17. 9% ※結果として特別枠申請から通常枠の採択数(856)を含む 4次締切の採択率は31. 1%と、過去のものづくり補助金と 比較してみても最低レベルに低かったです。 採択率がこれ以下になってしまうと、応募意欲も大幅に下がってしまう可能性もあるため 採択率はこれよりは低くならないのではないかと当社では予想しています。 1次から4次で採択率が徐々に下がっているのですが、 その大きな要因は予算の全体額が消化されていったことが上げられると思います。 次回の5次締切では新たに補正予算が追加補充となったのでそういった意味でも5次締切の採択率は上がると思っています。 (一方で応募者が増えているのでそういった意味では採択率の低下要因はありますが) そういった観点から5次締切の採択率はすくなくとも40%台になるのではないかと思っています。
2021年6月29日、ものづくり補助金(一般型・グローバル展開型:6次締切)の採択発表がありました。 一般型全体の採択率は、47.